Financer son Projet de Construction à Mayotte : Guide Complet 2025

Introduction : Le Financement, Pilier de Votre Projet de Construction

1. Comprendre le Marché du Financement Immobilier à Mayotte

1.1 Spécificités du Marché Mahorais

• Présence bancaire limitée : Quatre établissements principaux (Banque de France, Crédit Agricole, Banque des Antilles, La Banque Postale)
• Taux d'intérêt spécifiques : Généralement supérieurs de 0,5 à 1% par rapport à la métropole
• Secteurs couverts : Les fonds ne sont débloqués qu'après analyse rigoureuse des projets
• Délais de traitement : Plus longs qu'en métropole (3 à 6 mois pour un dossier complet)

1.2 Profil des Emprunteurs Mahorais

• Revenus moyens : 2 200 € nets/mois en moyenne (famille avec 2 enfants)
• Apport personnel : Généralement limité à 5-15% du projet total
• Taux d'endettement : Souvent proche de la limite réglementaire (33-35%)
• Secteurs d'activité : Fonction publique (40%), secteur privé (35%), entrepreneurs/indépendants (25%)

2. Évaluer sa Capacité d'Emprunt : La Première Étape Cruciale

2.1 Les Éléments Analysés par la Banque

Vos revenus :

• Salaires nets et primes
• Revenus locatifs existants
• Pensions alimentaires perçues
• Revenus du conjoint (revenus solidaires)
• Aidants familiaux (lorsque pertinent)

Vos charges :

• Autres crédits en cours (auto, consommation, etc.)
• Pensions alimentaires versées
• Charges courantes (loyer, énergie, alimentaire, transport)
• Assurances obligatoires
• Autres engagements financiers

Votre situation patrimoniale :

• Apport personnel disponible
• Épargne de précaution (souvent minimum 6 mois de revenus)
• Biens immobiliers existants
• Épargne logement (CEL, PEL)

2.2 Votre Taux d'Endettement

Calcul simple de capacité :

• Revenus nets mensuels : 3 000 €
• Taux d'endettement max : 35% = 1 050 €
• Mensualité vivienda actuelle : 0 €
• Mensualité maximale pour le prêt : 1 050 €
• Durée : 25 ans, taux 4,5%
• Capacité d'emprunt estimée : 215 000 €

3. Les Solutions de Prêt Immobilier Disponibles à Mayotte

3.1 Prêt Immobilier Classique (Prêt Principal)

Caractéristiques :

• Type : Prêt amortissable à taux fixe ou variable
• Durée : 15 à 25 ans (possible jusqu'à 30 ans selon profil)
• Taux 2025 : Entre 4,5% et 6% selon profil et durée
• Garantie : Hypothèque, PPC (Privilège de Prêteur de Deniers) ou caution

Spécificités Mahoraises :

• Les fonds sont débloqués au fur et à mesure de l'avancement des travaux
• Sur présentation des factures des entreprises (jalous de 20% généralement)
• Accompagnement par un expert technique obligatoire
• Délai de traitement de dossier plus long (3-6 mois)

Frais Annexes à Prévoir :

• Frais de dossier : 500€ à 1 500€
• Assurance emprunteur : 0,2% à 0,6% du capital emprunté
• Honoraires de courtage : 1% à 2% du montant du prêt (optionnel)
• Frais d'expertise technique : 1 500€ à 3 000€

3.2 Prêt à Taux Zéro (PTZ) à Mayotte

Éligibilité :

• Statut : Primo-accédant (première résidence principale)
• Ressources : Plafonds revenus selon composition du foyer
• Résidence principale : Obligation d'y vivre pendant 8 ans minimum
• Zone éligible : Tout le territoire mahorais

Caractéristiques 2025 :

• Montant : Jusqu'à 40% du coût total de l'opération
• Ressources limites (revenus fiscaux de référence) :
  • 1 personne : 31 461€
  • 2 personnes : 46 445€
  • 3 personnes : 56 007€
  • 4 personnes : 65 569€
  • 5 personnes : 75 130€
• Remboursement : Différé possible (12 à 24 mois selon les cas)
• Assurance : Incluse

Calcul Pratique PTZ :

• Prix terrain : 80 000€
• Prix construction : 200 000€
• PTZ maximum (40%) : 112 000€
• Prêt complémentaire nécessaire : 168 000€

3.3 Prêt Action Logement (Ex-1% Logement)

Conditions d'accès :

• Employeur : Entreprise du secteur privé de plus de 10 salariés
• Statut : Salarié en CDI ou fonctionnaires
• Ressources : Plafonds selon région et composition du foyer
• Résidence principale : Obligation

Caractéristiques financières :

• Taux : 1% fixe sur toute la durée
• Montant : 7 000€ à 40 000€ selon la zone et les revenus
• Durée : 3 à 25 ans selon le montant
• Complément : Nécessite un prêt principal

Simulation Prêt Action Logement :

• Salarié avec 1,8 SMIC : Prêt possible de 25 000€
• Taux 1% sur 20 ans
• Mensualité : 115€ (vs 135€ à 4% pour 25 000€)

3.4 Éco-PTZ (Prêt à Taux Zéro Éco)

Travaux Éligibles :

• Isolation thermique (toiture, murs, fenêtres)
• Systèmes de chauffage et production d'eau chaude
• Installation photovoltaïque
• Rénovation de l'assainissement

Caractéristiques :

• Montant : 15 000€ à 50 000€ selon les travaux
• Durée : 10 à 15 ans
• Taux : 0%
• Conditions : Travaux par entreprise Reconnue Garant Environnement (RGE)

3.5 Prêt Accession Sociale (PAS)

Profil éligible :

• Revenus : Plafonds définis par l'Anah selon la zone
• Résidence principale : Obligatoire
• Travaux : Construction, acquisition-amélioration

Avantages :

• Taux d'intérêt plafonné réglementairement
• Frais de garantie réduits (crédit gratuit de l'État)
• Exonération d'impôt sur les revenus immobiliers
• Accessibilité facilitée pour les HLM

Plafonds de ressources 2025 :

• Zone B2 (Mayotte) - 1 personne : 28 492€
• Zone B2 - 2 personnes : 42 077€
• Zone B2 - 3 personnes : 50 458€
• Zone B2 - 4 personnes : 58 866€

4. Les Aides et Subventions Spécifiques aux DOM

4.1 Dispositif PINEL DOM (Déduction Fiscale)

Mécanisme de base :

• Déduction fiscale : 29% à 64% du prix d'acquisition selon la durée de location
• Plafonds : 300 000€ et 5 500€/m² (limité à 2 biens par an)
• Location : Obligatoire pendant 6, 9 ou 12 ans

Spécificités Mayotte :

• Taux de déduction majoré (+6% à +11%)
• Bonification pour les constructions respectant les normes environnementales
• Possible cumul avec d'autres aides locales

4.2 Aide de l'Anah (Agence Nationale de l'Habitat)

Programme "Habiter Mieux" :

• Objectif : Rénovation énergétique des logements
• Aide : 10 000€ à 25 000€ selon la nature des travaux
• Condition : Logement de plus de 15 ans, gain énergétique ≥ 35%
• Plafond revenus : Variable selon composition du foyer

Programme "Vergnes" :

• Public : Propriétaires occupants aux revenus modestes
• Aide : 20% à 35% des travaux
• Plafond travaux : 40 000€ HT
• Condition : Logement de plus de 15 ans, gain énergétique ≥ 35%

Tableau récapitulatif aides ANAH 2025 :

4.3 Dispositifs Régionaux et Départementaux

Aide au Logement Social (ALS) :

• Montant : 10 000€ à 20 000€ selon projet et revenus
• Condition : Ressource ≤ 1,5 SMIC, construction basse consommation
• Zone : Communes prioritaires définies par le département

Fonds d'Aide aux Gens du Voyage :

• Public : Gens du voyage souhaitant s'installer de manière permanente
• Montant : 15 000€ maximum
• Conditions : Projet sur terrain propriété communale

4.4 Aides de Collectivités Locales

Commune de Mamoudzou :

• Aide à la démolition (pour reconstruction) : 5 000€
• Aide à la construction première résidence : 2 000€ à 5 000€

Commune de Koungou :

• Subvention construction durable : 3 000€ à 7 000€
• Prêt à taux zéro communal : 10 000€ à 20 000€

Commune de Bandraboua :

• Aide aux jeunes actifs : 2 500€ pour les moins de 30 ans
• Bonification construction bioclimatique : +1 000€

5. Conditions d'Éligibilité Spécifiques aux DOM

5.1 Maintien de la Résidence Principale

Obligations légales :

• Résidence effective : Minimum 8 mois par an
• Justificatifs : Factures EDF/GDF, abonnement téléphonique
• Contrôle : Vérification par huissier possible
• Sanction : Remboursement intégral des aides perçues

5.2 Normes de Construction Adaptées au Climat Tropical

RT DOM (Règlementation Thermique DOM) :

• Isolation des toitures : Obligatoire pour limiter la chaleur
• Ventilation naturelle : Préférence pour la climatisation naturelle
• Protection solaire : Brise-soleil obligatoires sur les façades exposées
• Masse thermique : Utilisation de matériaux lourds (béton, pierre)

Normes Parasismiques :

• Zone sismique : Mayotte en zone 4 (sismicité forte)
• Construction parasismique : Normes DOM Antilles obligatoires
• Contrôle technique : Obligatoire pour les constructions neuves
• Surcoût : Environ 8% à 12% par rapport à la métropole

Normes Littorales :

• Plans de prévention : Obligation si construction en zone à risque
• Coefficient d'occupation des sols : Adaptation selon l'érosion
• Eaux usées : Obligatoire traitement individuel conforme

5.3 Spécificités du Statut de la Femme au Foyer

Impact sur l'emprunt :

• Cotisation retraite : Possibilité de racheter des trimestres à tarif préférentiel
• Reconnaissance des revenus : Les revenus du conjoint sont solidaires
• Aide au remboursement : Bonification de 500€ par enfant à charge (certaines banques)
• Micro-entreprise : Possibilité de développer une activité lucrative

Statistiques :

• 45% des emprunteurs mahorais ont un co-emprunteur à revenus modestes ou inexistants
• 60% des femmes au foyer participent au remboursement du prêt

6. Taux d'Intérêt et Durées de Prêts

6.1 Évolution des Taux à Mayotte (2020-2025)

6.2 Facteurs Influant sur les Taux

Facteurs macroéconomiques :

• Taux directeurs de la Banque de France
• Inflation (actuellement autour de 4,2% en France)
• Politique monétaire de la BCE
• Prime de risque spécifique aux DOM

Facteurs propres à l'emprunteur :

• Qualité du profil (revenus, apport, stabilité professionnelle)
• Ratio d'endettement
• Montant et durée du prêt
• Nature du bien (construction/vente)

Facteurs spécifiques au territoire :

• Coût de la construction (surcoût de 15% à 25%)
• Délais d'obtention des permis
• Contraintes de construction (parasismique, climatique)
• Marché local (offre/demande)

6.3 Optimisation du Taux de Crédit

Négociation directe avec la banque :

• Présentation d'un dossier solide
• Apport personnel plus élevé
• Souscription à des produits d'épargne de la banque
• Domiciliation des revenus et moyens de paiement

Passage par un courtier :

• Analyse du marché comparé de 30+ banques
• Négociation collective de taux
• Optimisation du montage financier
• Prise en charge des démarches administratives

Simulation comparative :

• Demande de plusieurs offres de crédit
• Calcul du coût total de l'opération
• Comparaison des assurances emprunteur
• Étude des frais annexes

Tableau comparatif selon profil 2025 :

7. Démarches Administratives pour le Financement

7.1 Constitution du Dossier de Demande de Prêt

Documents administratifs obligatoires :

• Pièce d'identité : Carte nationale d'identité ou passeport valide
• Justificatifs de revenus : Fiches de paie (3 derniers mois), avis d'imposition, contrat de travail
• Justificatifs de charges : Dernier avis de taxe foncière, Relevés de comptes (3 derniers mois)
• Justificatifs d'épargne : Livret A, PEL, CEL, comptes titres
• Justificatifs de patrimoine : Dernier inventaire (notaire), testament si donation reçue

Documents liés au projet :

• Terrain : Titre de propriété, attestation de non-servitude, étude géotechnique
• Projet de construction : Plans d'architecte, devis détaillés des entreprises, calendrier prévisionnel
• Permis de construire : Copie ou récépissé de dépôt
• Contrats : Contrats de construction (si CCMI), assurance dommages-ouvrage

7.2 Déroulement des Démarches

Étape 1 : Simulation (Semaine 1-2)

• Prise de rendez-vous bancaire
• Présentation du projet et premiers éléments financiers
• Étude de faisabilité et capacité d'emprunt
• Délai : 1 à 2 semaines

Étape 2 : Dépôt du dossier complet (Semaine 3-6)

• Constitution et dépôt du dossier avec courtier
• Analyse technique du projet par expert
• Étude de la faisabilité par comité de crédit
• Délai : 3 à 6 semaines

Étape 3 : Décision et offre de prêt (Semaine 7-10)

• Délibération du comité de crédit
• Émission de l'offre de prêt (délai légal 10 jours)
• Signature et émission des fonds
• Délai : 2 à 4 semaines

Étape 4 : Versements échelonnés (Tout au long des travaux)

• Versements selon avancement (jalons de 20%)
• Contrôles techniques obligatoires
• Décompte des travaux et justificatifs
• Délai : 8 à 24 mois selon projet

7.3 Rôle du Courtier dans les Démarches

Avantages d'un courtier :

• Analyse de marché : Comparaison de 30+ banques partenaires
• Montage du dossier : Aide à la constitution et optimisation
• Négociation des taux : Optimisation des conditions de financement
• Gain de temps : Concentration sur les meilleures propositions
• Conseils personnalisés : Adaptés à votre profil et projet

Rémunération du courtier :

• Frais de courtage : 1% à 2% du montant du prêt
• Gratuit pour l'emprunteur : Honoraires payés par la banque
• Négociation possible : Selon le dossier et les banques

7.4 Contrôle et Suivi des Versements

Échéancier de Versement :

• Acompte terrain : 100% lors de l'achat
• Acompte démarrage travaux : 30% à 50% selon entreprise
• Versements intermédiaires : 20% par tranche d'avancement (30%, 50%, 70%, 90%)
• Solde final : 10% après réception des travaux

Contrôles Techniques :

• Expert technique : Obligatoire à chaque versement
• Vérification : Qualité des travaux, conformité au devis
• Certification : Conformité du projet au permis de construire
• Rapport : Transmission à la banque pour déclenchement des versements

Gestion des Imprévus :

• Avenant au contrat : Formalisation des modifications
• Délai supplémentaire : Possible selon les conditions du prêt
• Assurance dommages-ouvriers : Obligatoire pour protéger le chantier

8. Conseils pour Optimiser son Financement

8.1 Stratégies d'Optimisation de l'Apport

Recherche d'épargne préalable :

• Objectif : 20% à 25% du coût total de l'opération
• Épargne systématique : Automatisation des virements mensuels
• Livret A : Taux 3% garanti, défiscalisé, non plafonné
• LDD : 60% de vos revenus maximum, taux 3% non imposable

Optimisation fiscale :

• PEL : Compte épargne-logement avec bonus de 0,50% selon durée
• CEL : Compte épargne-logement plus souple, bonification moins élevée
• Assurance-vie : Revenus défiscalisés après 8 ans
• PEE : Participation obligatoire de l'employeur (abondement)

Donation familiale :

• Abattement : Donation de parents à enfants : 100 000€ tous les 15 ans
• Frais de donation : Réduit par rapport à succession
• Conditions : Donation avec réserve d'usufruit possible
• Optimisation : Donation progressive de l'apport familial

8.2 Choix du Type de Prêt et Négociation

Taux Fixe vs Taux Variable :

• Taux fixe : Sécurisé, prévisible, recommandé pour la résidence principale
• Taux variable : Plus risqué, mais potentiellement moins coûteux si les taux baissent
• Taux capé : Variables avec limitation des hausses (maximum +1% à +2%)

Négociation des Conditions :

• Assurance emprunteur : Délégation possible pour réduire les coûts
• Garantie : Caution (mutuelle, cautionnement) vs hypothèque
• Frais de dossier : Négociables selon le profil
• Produits bancaires : Souscription à des produits de la banque

Simulation Comparative :

8.3 Optimisation Fiscale et Aides

Réduction d'Impôts :

• Pinel DOM : Déduction fiscale 29% à 64% si investissement locatif
• Déficit foncier : Si revenu foncier négatif, imputable sur revenus globaux
• Travaux de rénovation : Déduction possible si location ou travaux améliorant le logement
• Intérêts d'emprunt : Déduction possible si location meublée (régime réel)

Stratégie d'Optimisation :

Phase 1 - Acquisition/Construction :

• Recherche d'aides multiples (PTZ, ANAH, collectivités)
• Négociation du taux d'emprunt avec apport important
• Optimisation de l'assurance emprunteur

Phase 2 - Location (si applicable) :

• Choix du régime fiscal optimal (réel vs micro-foncier)
• Utilisation du déficit foncier si existant
• Éventuelle revente pour optimiser les gains

Phase 3 - Résidence principale :

• Conserver le logement comme résidence principale pendant 8 ans
• Profiter de l'exonération des plus-values (au-delà de 5 ans)

8.4 Gestion Budgétaire pendant la Construction

Prévision du Budget Total :

• Coût de construction : Prix ferme et définitif avec entreprise
• Coût du terrain : Terrain viabilisé, taxes d'aménagement
• Coût annexes : Architecte, notaires, assurances, frais de dossier
• Coût des imprévus : 10% à 15% du budget total

Gestion des Flux :

• Épargne de précaution : 6 mois de revenus minimum
• Comptes séparés : Compte projets pour construction, compte familial pour charges courantes
• Suivi hebdomadaire : Rapprochement des versements et dépenses
• Budget des charges : Loyers à payer en attendant l'emménagement

Conseil Madi-Plan :

Anticipez 6 mois de revenus de charges en plus des mensualités de prêt pendant la construction. Cette marge de manœuvre vous permettra de gérer les imprévus sans stress.

9. Cas Pratiques et Exemples Concrets

9.1 Cas Pratique 1 : Couple Fonctionnaire avec 2 Enfants

Profil :

• Monsieur : Fonctionnaire catégorie B, 2 800€/mois net
• Madame : Fonctionnaire catégorie C, 2 200€/mois net
• Enfants : 2 à charge (6 et 9 ans)
• Apport personnel : 25 000€ (10% épargne + 15 000€ donation parents)

Projet :

• Terrain : 80 000€
• Construction maison 120m² : 220 000€
• Terrain + construction : 300 000€
• Frais annexes : 20 000€
• Budget total : 320 000€

Plan de Financement :

• PTZ (primo-accédant) : 120 000€ (40% du prix terrain+construction)
• Prêt principal : 175 000€ (taux 4,50% sur 25 ans, mensualité 985€)
• Apport personnel : 25 000€

Calcul PTZ 2025 :

• Revenus fiscaux de référence : 48 000€ (couple + 2 enfants)
• Plafond 4 personnes : 65 569€ → Éligible
• Zone B2 : 40% du coût
• Montant PTZ maximum : 120 000€

Mensualités Totales :

• PTZ : 0€ (différé 24 mois puis remboursement)
• Prêt principal : 985€
• Assurance emprunteur : 60€
• Mensualité totale : 1 045€ (29% des revenus nets)

Avantages du Montage :

• Taux d'endettement < 35%
• PTZ sans intérêt et sans garantie
• Différé remboursable pendant construction
• Apport familial optimisé (donation défiscalisée)

9.2 Cas Pratique 2 : Jeune Salarié du Privé

Profil :

• Âge : 28 ans, célibataire
• Salaire : 2 400€/mois net (CDI secteur privé 15 salariés)
• Apport personnel : 35 000€ (PEL + donation - 15 000€)
• Situation : Locataire, primo-accédant

Projet :

• Terrain : 60 000€
• Construction maison 90m² : 180 000€
• Terrain + construction : 240 000€
• Frais annexes : 15 000€
• Budget total : 255 000€

Plan de Financement :

• PTZ : 90 000€ (40% terrain+construction)
• Prêt principal : 130 000€ (taux 4,80% sur 25 ans, mensualité 734€)
• Prêt Action Logement : 20 000€ (taux 1% sur 15 ans, mensualité 127€)
• Apport : 35 000€

Simulation Prêt Action Logement :

• Entreprise : 25 salariés
• Prêt possible : 20 000€ (selon barème)
• Revenus < 2,5 SMIC : Éligible
• Coût total : 22 900€ (vs 24 500€ à 4,5%)

Mensualités Totales :

• PTZ : 0€ (différé 18 mois)
• Prêt principal : 734€
• Action Logement : 127€
• Assurance : 40€
• Mensualité totale : 901€ (37,5% des revenus nets)

Optimisations Appliquées :

• PEL avec bonification 0,50% (15 000€ sur 4 ans)
• Donation défiscalisée 15 000€ (sans frais)
• Prêt Action Logement via employeur
• PTZ sur terrain rural moins cher

9.3 Cas Pratique 3 : Famille avec Petit Apport (Micro-entreprise)

Profil :

• Monsieur : Micro-entrepreneur (commerce), revenus 2 100€/mois
• Madame : Salariée secteur privé, 1 800€/mois net
• Enfants : 1 enfant (4 ans)
• Apport personnel : 15 000€ (épargne cumulée)

Projet :

• Terrain : 70 000€
• Construction maison 100m² : 190 000€
• Terrain + construction : 260 000€
• Frais annexes : 18 000€
• Budget total : 278 000€

Plan de Financement :

• PTZ : 104 000€ (40% terrain+construction)
• Prêt principal : 159 000€ (taux 5,10% sur 25 ans, mensualité 932€)
• Apport : 15 000€

Défis Spécifiques :

• Ratio d'endettement > 35% (problématique)
• Revenus non salariaux plus risqués pour la banque
• Apport personnel limité
• Nécessité d'optimiser le montage

Solutions Appliquées :

• Allongement de la durée : 30 ans (mensualité : 854€)
• Augmentation de l'apport : 5 000€ supplémentaires trouvés
• Assurance emprunteur optimisée : 85€/mois (vs 115€ profil standard)
• Différé remboursable : 24 mois sur PTZ pour laisse le temps au revenus de se stabiliser

Mensualités Finales :

• PTZ : 0€ (différé 24 mois)
• Prêt principal : 854€
• Assurance : 85€
• Mensualité totale : 939€ (24% des revenus nets combinés)

Compromis Acceptés :

• Durée plus longue (30 ans) mais ratio d'endettement maîtrisé
• Travaux plus simples mais conformes aux normes
• Terrain moins cher mais plus éloigné des services
• Épargne systématique pour réduire les coûts

9.4 Cas Pratique 4 : Rénovation Énergétique (Éco-PTZ + ANAH)

Profil :

• Propriétaires occupants (maison de 1975)
• Enfant à charge (étudiant)
• Revenus : 2 900€/mois net (couple)
• Apport disponible : 12 000€

Projet de Rénovation :

• Maison 120m² existante
• Travaux de rénovation énergétique : 45 000€
• Objectif : Gain énergétique ≥ 40%

Plan de Financement :

• Éco-PTZ : 30 000€ (travaux d'isolation)
• Aide ANAH Habiter Mieux : 18 000€ (40% des travaux)
• Prêt complémentaire : 9 000€ (taux 4,50%, durée 10 ans)
• Apport : 12 000€

Calcul Aides ANAH :

• Ressources T2 : 30 000€/an (revenus fiscaux de référence)
• Plafond travaux : 45 000€
• Taux d'intervention : 40%
• Montant aide : 18 000€

Mensualités :

• Éco-PTZ : 0€ sur 10 ans
• Prêt complémentaire : 94€ (mensualité pendant 10 ans)
• Économie sur la facture énergétique : 200€/mois

Bilan :

• Coût réel des travaux : 27 000€ (vs 45 000€)
• Réduction facture énergétique : 40% (200€/mois)
• ROI : Amortissement des travaux en 15 ans
• Plus-value : +15 000€ à +25 000€ sur la valeur du bien

10. Conseils Finaux et Perspectives d'Avenir

10.1 Évolution du Financement Immobilier à Mayotte

Tendances 2025 :

• Taux d'intérêt : Stabilisation attendue autour de 4,5-5%
• Nouvelles aides : Programme "Mayotte Ambition 2030" en préparation
• Digitalisation : Démarches simplifiées, dématérialisation croissante
• Construction verte : Bonification systématique pour les constructions basse carbone

Perspectives 2026-2030 :

• Taux fixes : Intégration d'une prime de risque DOM résiduelle
• Financements croisés : Multiplication des dispositifs d'aide combinés
• Réglementation énergétique : Normes RT DOM renforcées
• Territoires ruraux : Développement spécifique du financement

10.2 Bonnes Pratiques pour Réussir son Financement

Avant le Projet :

• Préparer son dossier financier 12 à 18 mois avant
• Optimiser son épargne et son apport personnel
• Maîtriser ses charges et ratios d'endettement
• Identifier toutes les aides disponibles

Pendant le Projet :

• Souscrire à une assurance emprunteur adaptée
• Prévoir un budget d'imprévus de 10-15%
• Respecter les délais et contrôles obligatoires
• Maintenir une communication régulière avec la banque

Après le Projet :

• Respecter les obligations de résidence principale
• Prévoir les frais d'entretien et de maintenance
• Anticiper la valorisation de l'investissement
• Préparer l'éventuelle revente future

10.3 Ressources et Contacts Utiles

Organismes Nationaux :

• Anah (Agence Nationale de l'Habitat) : 01 44 76 60 00 - www.anah.gouv.fr
• Action Logement : 01 71 18 85 00 - www.actionlogement.fr
• PtZ Info : www.ptz-info.gouv.fr

Services Locaux :

• CAF Mayotte : 0269 61 10 10
• DDT Mayotte (Direction Départementale des Territoires) : 0269 61 70 70
• Adil Mayotte (Agence Départementale d'Information sur le Logement) : 0269 62 04 00

Professionnels à Mayotte :

• Courtiers en prêts immobiliers : 3 professionnels actifs sur l'archipel
• Architectes DPLG/DEA : 12 architectes agréés
• Notaires : 3 offices notariaux sur l'archipel

Notre Accompagnement Madi-Plan :

Nos Services Inclus :

• Conseil financier : Aide à l'optimisation de votre plan de financement
• Constitution des dossiers : Assistance pour tous les documents administratifs
• Négociation bancaire : Représentation auprès des partenaires financiers
• Suivi du chantier : Contrôle qualité et respect des délais
• Réception des travaux : Garantie de conformité au projet initial

10.4 Message de Conclusion

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